农村及低收入人群未来如何养老？

养老问题在未来一段时间内将会一直困扰着我们。中高收入家庭的养老问题容易解决，无论是家庭式养老或送入高档养老院都有经济能力支撑。反之绝大多数处于经济底层的家庭养老问题就不容乐观了，尤其是对于农村的老人，一直以来没有稳定的收入来源，没有高额的存款，没有退休工资，很多人想去养老院养老就成了一种奢望！那现在我们来看看有什么合适的途径让这部分人解决后顾之忧。

我们大家最关心的问题就是：老有所依要靠谁？

农村的村庄是一个熟人社会，非亲即邻。村庄同时又是一个伦理共同体，是村民获得意义感的场所。村庄还是农民共同生产与生活的场所，是人情往来的单位。任何一个丧失生活自理能力老年人的悲惨处境都会在村庄引发舆论事件，引发心理反应。

在当前中国城市化背景下，在村庄生活的主要是老年人，如前已述，村庄老年人主要有两种类型：一是具有劳动能力的低龄老年人；一是丧失生活自理能力的高龄老年人。低龄老年人占到整个老年人群体的80%，丧失生活自理能力的高龄老年人占全村老年人的比例低于10%。

我们又知道，在当前农业机械化早已普及的情况下，有劳动能力的低龄老年人种自家承包地，每年农忙时间最多也就两三个月，有大量农闲时间，他们可能利用农闲时间到附近务工，或经营副业。

传统时期乃至进入21 世纪之前的所有时期，总体来讲，村庄都是相对闭塞的。

进入21 世纪后，中国城市化加速，农村青壮年劳动力大量进城，农村出现了普遍的“以代际分工为基础的半工半耕”家计模式，而且出现了进城务工经商农民年龄大了仍然要返回家乡种田的情况。

以农民家庭长期分离为特征的状态，使得传统时期以家庭为基础的养老难以维系。

因此，在当前时期，推动农村互助养老模式就有了强烈的市场需求，也有很大的可能性实现。

我们脑补下，何为互助式养老？

具体来讲，在一个有250 名老年人的农村，如果有200 名身体健康、具有劳动能力的低龄老年人，有15～20 名丧失生活自理能力的高龄老年人，则完全可能以村庄为单位，将低龄老年人组织起来为丧失生活自理能力的老年人提供基本照料，提供照料服务的低龄老年人可以获得一定的服务补贴，同时所提供服务的时间以“时间券”形式存入“时间银行”，待需要时可以将“时间券”从“时间银行”中提取出来获得相应照料。

被照料的高龄老年人的子女承担一定服务费用，国家给互助养老一定的资金补贴。

从而就可能在村庄形成多数低龄老年人照料少数高龄老年人，高龄老年人生活质量大幅度提高，而低龄老年人通过提供照料服务获得一定经济补偿和未来可用的“时间银行”时间券的双赢结果。

村庄社会互助养老关键在以下几点：

第一，照料什么。

对失去生活自理能力的高龄老人，首先是保证吃饭，一日三餐得有饭吃；其次是保证洗漱、卫生；三是精神照料。

当然还可能需要医疗或其他更深度的照料，比如大小便失禁的情况。重病、重残的照料如果依靠村庄养老互助很不现实。

所以老年互助一般是轻度照料，主要包括送餐、清洁卫生、洗漱、精神陪伴。

第二，在哪里照料。

可以在最近的养老院或养老服务中心，也可以在高龄老年人家中，也可以集中在村庄人口聚居点作日间照料，甚至全天候照料。

若有国家财政补贴或全额投资建设的村庄高龄老年人照料中心，一方面老年人自己组织养老互助，一方面国家给予补贴，是最好的。

照料中心建设在村庄人口聚居点，若与村办幼儿园、村卫生室、村庄百货店、网购配送站建在一起，就更加便利。

第三，组织形式。

由民政部门认可的养老机构牵头，再由老年人互助由老年人自愿组织，国家财政和乡村组织给予支持。

老年人互助只有采取自愿组织的形式，才能最大限度调动农民自身的参与积极性，才能保证老年人互助的质量，也才能化解老年人互助中可能出现的风险和降低老年人互助的成本。

国家和乡村组织支持老年人互助的形式有三种：一是财政补贴，二是具体指导，三是信用背书。

第四，老年人互助经费的来源。

收入主要有三部分：

一是受到照料的老年人的家庭承担，这部分费用不高，占到全部费用的1/2 左右。按一个行政村有250 名老年人，有20 名常年住照料中心老年人计算，按现行标准，一个月1000 元左右可以获得适当互助照料，合计收费24 万元。

二是需要获得财政补贴，大致需要占到整个互助照料经费的一半，即每个进入照料中心的老年人500 元/ 月，一年大约补贴12 万元。

三是接受社会捐赠，各类爱心基金，养老基金等，尤其是要号召本市爱心人士进行捐赠，预计每年需要获得捐赠12 万元。三部分合计有48 万元。

第五，老年人互助经费的使用。

老年人互助经费的使用主要有三个方面：

一是日常经费，其中主要是伙食、必要的日常开支，按每位老年人1000 元/ 月，一年需要24 万元；

二是部分工作人员的照料补贴，比如有4 位相对固定的低龄老年人负责照料中心日常工作，按每人3000 元/ 月付酬，一年需要支付15 万元工资；北京失能失智养老院

三是为义务参加老年互助的低龄老年人记分以外，支付少许补贴，比如500～1000 元/ 月；

四是其他开支。

第六，老年人互助中的“时间银行”，凡村庄低龄老年人都可以义务加入到护理、照料高龄老年人的行列。

每日照料护理工作记分形成“时间券”，累计起来成为年老失能后可以免费享受照料的“时间券”积分，这种“时间券”积分存入“时间银行”，由乡村组织进行信用背书。

时间银行的“时间券”积分不能兑换为现金，也不允许交易，只能用作未来接受照料时的免费凭证。老年人互助中，低龄老龄人参加照料，每月可以获得少许补贴。